주택연금 예상 수령액을 조회해보자

 

오늘은 노후대비 수단 중 하나인 주택연금에 대해 알아보려 합니다.
'역 모기지론'이라고도 불리는 주택연금은 소유하고 있는 집을 담보로 평생(또는 일정기간) 연금을 받는 제도로 소득이 적은 어르신들에게는 좋은 노후대책이기도 합니다.
아래에서 주택연금 가입요건과 지급방식 그리고 가입했을 때 얼마나 받을 수 있는지 예상 수령액을 조회하는 방법에 대해 소개하겠습니다.

 

목차

 

주택연금 장점

1. 평생 연금 지급

주택연금에 가입하면 부부 모두 사망하기 전에는 연금감액 없이 동일한 금액으로 평생 지급받습니다.

또한, 주택연금 가입자 또는 배우자 중 한 명이 사망한 경우에도 걱정 없이 평생 거주가 가능합니다.

 

2. 안전한 운영주체

주택연금은 국가(주택금융공사)에서 연금을 지급하기 때문에 연금 지급이 중단되는 일이 없습니다.

공기업에서 운영하고 있으니 중도에 불미스러운 일이 생길 확률은 매우 낮겠죠.

3. 합리적인 상속

부부 두 명이 모두 사망한 경우에는 해당 주택은 처분하게 됩니다. 이 때, 연금을 받은 액수가 집값을 넘더라도 상속인들이 추가 부담을 한다거나 기타 청구를 하지 않습니다. 반대로 연금으로 받은 액수가 집값보다 적으면 나머지 액수는 상속인에게 돌아가게 됩니다.

금액비교	정산방법
주택처분금액 > 연금지급총액	남는 부분은 상속인에게 돌아감
주택처분금액 < 연금지급총액	부족분에 대해 채무자에게 별도 청구 없음

4. 세제 혜택

마지막 장점은 세금 혜택입니다.

저당권을 설정한 경우, 등록면허세 감면, 농어촌 특별세 면제, 국민주택채권 매입의무 면제 혜택이 있고,

이용 시에는 이자비용 소득공제(연 200만 원)와 재산세 25% 감면 혜택이 있습니다.

 

주택연금 가입요건

여러 가지 장점이 있는 주택연금이지만, 누구나 가입할 수 있는 것은 아니고 아래 네 가지 요건에 모두 만족한 경우에만 가입이 가능합니다.

1. 부부 중 1명이 만 55세 이상인 경우(60세에서 확대됨)
2. 부부 중 1명이 대한민국 국민
3. 부부 기준 공시 가격 등이 9억 원 이하 주택소유자 (다주택자라도 합산가격이 공시가격 등이 9억원 이하면 가능)
4. 공시가격 등이 9억원 초과 2 주택자는 3년 이내 1 주택 팔면 가능

이때 공시 가격은 공시가격 -> 시가표준액 -> 시세 또는 감정평가액 순으로 적용하게 됩니다.

국민연금을 받는 시기가 65세인데, 주택연금은 55세부터 받을 수 있기 때문에 약 10년간 주택연금을 이용하는 경우도 있습니다.

국민연금 조기수령 조건과 감액기준 정리

 

주택연금의 지급 방식과 지급금 예시

주택연금 예상 수령액은 주택연금의 지급 방식과 나이 그리고 주택 가격에 따라 달라집니다.

지급 방식별 예상 연금을 표로 살펴보겠습니다.

종신방식

첫 번째 방식은 '종신방식'으로 월지급금을 종신토록 지급받는 방식입니다. 종신방식도 인출한도 없이 월지급금만 받는 방식과 인출한도를 일부 두고 나머지를 월지급받는 방식이 있습니다.

예를 들어, 70세 3억 원 주택의 경우 매월 92만 1천 원을 수령하게 됩니다.

 

확정기간방식

'확정기간방식'은 일정 기간만 연급(월지급금)을 받는 방식입니다.

확정기간 혼합방식의 경우 앞서 살펴본 종신방식(정액형)보다 매월 더 많은 지급금을 받습니다.

70세 기준, 10년으로 선택한 경우 월 159만 1천 원을 받게 됩니다.

 

상환방식

세 번째 방식은 주담대 상환용으로 인출한도 범위 안에서 일시에 찾아서 쓰고 나머지를 월지급금으로 종신 지급하는 방식입니다.

아래 표는 인출한도 금액이며,

아래 표는 월지급금 예시입니다.

(일반주택 기준)

 

우대방식

우대방식은 종신방식보다 월 지급금을 최대 23% 우대 지급하는 방식이나 아래 조건에 만족하는 경우에만 선택할 수 있습니다.

• 소유자 또는 배우자가 기초연금 수급자
• 부부 기준 1.5억 미만 1 주택 보유

우대방식에는 인출한고 설정 없이 우대받은 월지급금을 종신 지급받는 방식(우대지급방식)이 있고, 우대혼합방식이라고 해서 인출한도 설정 후 나머지 부분을 우대받는 월지급금으로 종신 지급받는 방식이 있습니다.

 

 

주택연금 예상수령액 조회

주택연금 방식을 선택했다면, 본인의 조건을 입력하여 월 얼마를 받을 수 있는지 조회해볼 수 있습니다.

 

한국주택금융공사 홈페이지에서 제공하는 주택연금 예상수령액 계산기를 이용하면 되는데요,

예상수령액 조회는 위해 포털사이트에서 '한국주택금융공사'를 검색한 후 '주택연금' -> '예상연금조회'로 이동하시거나,

 

남겨둔 바로가기 링크를 참고하시기 바랍니다.

 

주택연금 예상수령액 조회 바로가기

 

 

예상 수령액 조회를 위해서 아래 항목 모두 입력을 해야 되니, 내용 참고하시어 준비하시는 것이 좋겠네요.

 

한국주택공사에서 제공하는 계산기이나 실제 월지급금과 인출한도 금액이 달라질 수 있다는 점은 참고하시기 바랍니다.

자세한 내용은 한국주택공사 홈페이지를 참고하세요.

 

한국주택공사 홈페이지

HF 한국주택금융공사

 

이상 주택연금 예상 수령액 조회까지 알아보았습니다.

준비한 내용이 노후 설계에 도움되길 바랍니다.

 

 

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